1. НАЗНАЧЕНИЕ И ЦЕЛИ ПОЛИТИКИ
1.1. Общие положения
Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «KYC Политика») устанавливает правила, процедуры и механизмы идентификации, верификации и последующего мониторинга пользователей онлайн-платформы 7K Casino (далее — «Платформа»).
KYC Политика является неотъемлемым элементом системы комплаенса Оператора и применяется совместно с:
- Пользовательским соглашением;
- Политикой конфиденциальности;
- Политикой AML/CFT;
- Политикой ответственной игры;
- Политикой самоисключения.
1.2. Основные цели KYC
Основными целями внедрения KYC-процедур являются:
- подтверждение личности Пользователей;
- предотвращение мошенничества, мультиаккаунтинга и злоупотреблений;
- выполнение требований законодательства в сфере AML/CFT;
- предотвращение участия несовершеннолетних;
- снижение финансовых, регуляторных и репутационных рисков;
- обеспечение прозрачности и честности игровой среды.
1.3. Правовая и регуляторная основа
Настоящая KYC Политика разработана с учётом:
- директив ЕС по ПОД/ФТ (AMLD 4, AMLD 5, AMLD 6);
- рекомендаций FATF и FATF-style regional bodies;
- требований регулятора юрисдикции лицензирования Оператора;
- норм GDPR (EU 2016/679);
- международной практики регулирования iGaming.
2. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ KYC
2.1. Риск-ориентированный подход
Оператор применяет Risk-Based Approach, в рамках которого объём и глубина проверок зависят от уровня риска конкретного Пользователя.
2.2. Принцип пропорциональности
Процедуры верификации:
- не являются избыточными;
- соразмерны характеру и объёму активности Пользователя;
- адаптируются в зависимости от профиля риска.
2.3. Непрерывность контроля
KYC не ограничивается моментом регистрации. Проверка Пользователя осуществляется:
- при регистрации;
- при финансовых операциях;
- на протяжении всего срока деловых отношений.
2.4. Конфиденциальность и защита данных
Все персональные данные обрабатываются в строгом соответствии с Политикой конфиденциальности и применимым законодательством о защите данных.
3. УРОВНИ ВЕРИФИКАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
3.1. Общая структура уровней
Оператор использует многоуровневую модель KYC, включающую:
- Уровень 1 — базовая верификация
- Уровень 2 — расширенная верификация
- Уровень 3 — полная (усиленная) верификация
Переход между уровнями осуществляется автоматически или вручную на основании установленных триггеров.
3.2. Уровень 1 — базовая верификация
3.2.1. Момент применения
Базовая верификация проводится:
- при создании Аккаунта;
- до предоставления полного доступа к Услугам.
3.2.2. Проверяемые данные
В рамках уровня 1 Пользователь предоставляет:
- имя и фамилию;
- дату рождения;
- страну проживания;
- адрес электронной почты;
- номер телефона.
3.2.3. Цели уровня 1
- подтверждение достижения минимального возраста;
- первичное выявление запрещённых юрисдикций;
- формирование начального профиля риска.
3.3. Уровень 2 — расширенная верификация
3.3.1. Основания для применения
Расширенная верификация проводится:
- при первом запросе на вывод средств;
- при достижении установленных финансовых лимитов;
- при выявлении повышенного уровня риска;
- по требованию регулятора или платёжных партнёров.
3.3.2. Запрашиваемые документы
В рамках уровня 2 могут быть запрошены:
- удостоверение личности;
- подтверждение адреса проживания;
- подтверждение принадлежности платёжного метода Пользователю.
3.3.3. Цели уровня 2
- установление личности Пользователя;
- предотвращение использования чужих платёжных инструментов;
- соблюдение требований AML/CFT.
3.4. Уровень 3 — полная (усиленная) верификация
3.4.1. Категории пользователей
Полная верификация применяется к:
- Пользователям высокого риска;
- политически значимым лицам (PEP);
- Пользователям с крупными или нетипичными транзакциями;
- Пользователям с признаками подозрительной активности.
3.4.2. Дополнительные меры
Уровень 3 может включать:
- подтверждение источника средств (Source of Funds);
- подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
- видео-верификацию;
- углублённый транзакционный мониторинг.
4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Документы, удостоверяющие личность
Допускаются следующие документы:
- паспорт;
- национальное удостоверение личности;
- водительское удостоверение (при допустимости регулятором).
Документы должны быть:
- действительными;
- полностью читаемыми;
- предоставленными без обрезаний и изменений.
4.2. Подтверждение адреса проживания
В качестве подтверждения адреса могут использоваться:
- счета за коммунальные услуги;
- банковские выписки;
- официальные письма государственных органов.
Срок давности документа — не более 3–6 месяцев.
4.3. Подтверждение источника средств
В зависимости от профиля риска могут быть запрошены:
- справки о доходах;
- банковские выписки;
- договоры купли-продажи активов;
- иные законные документы.
4.4. Подтверждение источника благосостояния
Для Пользователей высокого риска может потребоваться информация о:
- долгосрочных источниках дохода;
- инвестициях;
- наследстве;
- предпринимательской деятельности.
5. ПРОЦЕДУРЫ ПРОВЕРКИ
5.1. Автоматизированная верификация
Оператор использует автоматизированные системы для:
- проверки подлинности документов;
- биометрического сопоставления;
- выявления подделок и несоответствий.
5.2. Ручная проверка
В сложных случаях проверка проводится специалистами отдела комплаенса.
5.3. Видео-верификация
При необходимости Пользователь может быть приглашён пройти видео-идентификацию.
5.4. Биометрические технологии
Использование биометрических данных допускается только в рамках, разрешённых законодательством и при наличии правового основания.
6. ТРИГГЕРЫ И СРОКИ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основные триггеры
KYC-проверка проводится:
- при регистрации;
- при первом выводе средств;
- при достижении финансовых лимитов;
- при изменении данных;
- при выявлении подозрительной активности.
6.2. Периодическая повторная проверка
Оператор вправе инициировать повторную верификацию:
- на регулярной основе;
- при изменении уровня риска;
- по запросу регуляторов.
7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Основания для отказа
Отказ возможен при:
- предоставлении недостоверных документов;
- отказе от предоставления информации;
- невозможности подтвердить источник средств;
- нарушении условий Пользовательского соглашения.
7.2. Последствия отказа
Возможные меры:
- ограничение функционала Аккаунта;
- отказ в выводе средств;
- временная блокировка или закрытие Аккаунта;
- уведомление компетентных органов при необходимости.
7.3. Апелляция
Пользователь вправе:
- повторно предоставить документы;
- обратиться в службу поддержки;
- запросить пересмотр решения.
8. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА KYC-ДАННЫХ
8.1. Все KYC-данные хранятся в защищённых системах.
8.2. Срок хранения — не менее 5 лет после прекращения деловых отношений.
8.3. Доступ к данным предоставляется исключительно уполномоченным лицам.
9. ВЗАИМОСВЯЗЬ С ДРУГИМИ ПОЛИТИКАМИ
9.1. KYC Политика применяется совместно с AML/CFT Политикой.
9.2. Вопросы финансового мониторинга имеют приоритет над бонусными и игровыми условиями.
9.3. В случае противоречий применяется более строгий стандарт.
10. ИЗМЕНЕНИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Оператор вправе изменять настоящую KYC Политику.
10.2. Обновлённая версия публикуется на Платформе и вступает в силу с момента размещения.
10.3. Продолжение использования Платформы означает согласие Пользователя с обновлённой редакцией.