1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И ЦЕЛИ
1.1. Назначение Политики
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «AML/CFT Политика») устанавливает совокупность внутренних правил, процедур и контрольных механизмов, применяемых Оператором с целью предотвращения использования Платформы в противоправных финансовых целях.
Основными задачами Политики являются:
- предотвращение легализации доходов, полученных преступным путём;
- выявление и пресечение операций, связанных с финансированием терроризма;
- выполнение требований регуляторов и надзорных органов;
- защита деловой репутации Оператора и интересов добросовестных пользователей.
1.2. Область применения
1.2.1. Политика обязательна для исполнения всеми сотрудниками Оператора, включая руководство, комплаенс-персонал и подрядчиков.
1.2.2. Положения Политики применяются ко всем Пользователям Платформы без исключения.
1.2.3. AML/CFT Политика применяется совместно с KYC-политикой, Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные и региональные стандарты
Политика разработана с учётом и во исполнение следующих нормативных актов и рекомендаций:
- Директива ЕС 2015/849 (AMLD4);
- Директива ЕС 2018/843 (AMLD5);
- Директива ЕС 2018/1673 (AMLD6);
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
- стандарты FATF-style regional bodies;
- требования регулятора юрисдикции лицензирования Оператора.
2.2. Принцип приоритета законодательства
В случае противоречий между настоящей Политикой и обязательными нормами применимого законодательства приоритет имеют императивные требования закона.
3. УПРАВЛЕНИЕ AML/CFT И РОЛИ
3.1. Ответственность Оператора
Оператор несёт полную ответственность за:
- разработку и актуализацию AML/CFT Политики;
- внедрение эффективных процедур мониторинга;
- назначение ответственных лиц.
3.2. AML Compliance Officer
3.2.1. Оператор назначает уполномоченного сотрудника (AML Compliance Officer), отвечающего за:
- контроль соблюдения AML/CFT требований;
- взаимодействие с регуляторами;
- анализ подозрительных операций;
- подготовку отчётности.
3.2.2. AML Compliance Officer действует независимо и имеет прямой доступ к руководству.
4. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
4.1. Общая концепция
Оператор применяет Risk-Based Approach, предполагающий идентификацию, оценку и управление рисками в зависимости от профиля Пользователя и характера его активности.
4.2. Категории рисков
4.2.1. Клиентские риски
- анонимность;
- несоответствие профиля активности;
- использование третьих лиц.
4.2.2. Географические риски
- юрисдикции из списков FATF;
- страны с недостаточным AML-контролем;
- санкционные территории.
4.2.3. Продуктовые риски
- криптовалютные операции;
- быстрые циклы депозит-вывод;
- бонусные схемы с высокой оборачиваемостью.
4.2.4. Транзакционные риски
- дробление сумм;
- резкие скачки активности;
- несоразмерные объёмы ставок.
5. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
5.1. Общие требования
Оператор осуществляет CDD для:
- установления личности Пользователя;
- подтверждения возраста и резидентства;
- оценки источника средств.
5.2. Стандартная проверка (SDD)
Включает:
- сбор базовых персональных данных;
- проверку достоверности информации;
- первичную оценку риска.
5.3. Упрощённая проверка
Может применяться к Пользователям низкого риска при отсутствии негативных индикаторов.
5.4. Усиленная проверка (EDD)
Применяется в случаях:
- высокого уровня риска;
- PEP-статуса;
- крупных или нетипичных операций.
EDD может включать:
- подтверждение Source of Funds;
- подтверждение Source of Wealth;
- дополнительную документацию и интервью.
6. МОНИТОРИНГ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ
6.1. Постоянный мониторинг
Оператор осуществляет непрерывный контроль операций на протяжении всего срока деловых отношений.
6.2. Пороговые значения
Внутренними правилами устанавливаются лимиты для:
- сумм депозитов;
- сумм выводов;
- количества операций за период.
6.3. Автоматизированные системы
Используются AML-системы, обеспечивающие:
- скоринг рисков;
- выявление аномалий;
- формирование отчётов.
7. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
7.1. Индикаторы подозрительности
К признакам относятся:
- отсутствие логики в поведении;
- минимальная игровая активность при частых выводах;
- несоответствие доходов и активности.
7.2. Процедура эскалации
7.2.1. Случай передаётся AML Compliance Officer.
7.2.2. Проводится углублённый анализ.
7.2.3. При подтверждении применяются ограничительные меры.
7.3. SAR / STR отчёты
Оператор вправе направлять отчёты о подозрительной деятельности в уполномоченные органы в соответствии с законом.
8. САНКЦИОННЫЙ И PEP-СКРИНИНГ
8.1. Санкционные списки
Пользователи проверяются по:
- международным санкционным реестрам;
- спискам финансовых регуляторов.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
В отношении PEP применяется:
- усиленный мониторинг;
- обязательная EDD;
- регулярный пересмотр профиля риска.
9. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ И ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
9.1. Документация
Оператор хранит:
- идентификационные данные;
- результаты проверок;
- историю транзакций;
- внутренние отчёты.
9.2. Сроки хранения
Информация хранится не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений либо дольше при наличии законных требований.
10. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
10.1. Программы обучения
Сотрудники проходят обучение по:
- AML/CFT требованиям;
- выявлению подозрительных операций;
- внутренним процедурам.
10.2. Периодичность
Обучение проводится:
- при приёме на работу;
- не реже одного раза в год;
- при изменении законодательства.
10.3. Контроль эффективности
Эффективность обучения оценивается посредством тестирования и внутренних проверок.
11. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
11.1. Оператор проводит регулярные внутренние проверки AML-процедур.
11.2. По результатам аудита принимаются корректирующие меры.
11.3. Политика пересматривается не реже одного раза в год.
12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
12.1. Оператор вправе изменять настоящую AML/CFT Политику в любое время.
12.2. Обновлённая редакция вступает в силу с момента публикации.
12.3. Несоблюдение Политики может повлечь отказ в обслуживании, блокировку аккаунта и уведомление компетентных органов.